مظلومی در دانشگاه بوردو از رساله دکترایش دفاع کرد

مظلومی در دانشگاه بوردو از رساله دکترایش دفاع کرد

دكتر يونس مظلومي مدير عامل و عضو هيئت مديره بيمه رازي دوشنبه 20 آذر 1391 با حضور در دانشكده مديريت دانشگاه بوردو فرانسه (UNIVERSITE MONTESQUIEU – BORDEAUX IV INSTITUT D’ADMINISTRATION DES ENTREPRISES) از رساله دكتري خود دفاع ، و به درجه دكتري در رشته مديريت كسب و كار نايل گرديد. دانشگاه بوردو يكي از قديمي ترين دانشگاههاي جهان است و تاسيس آن به قرن 15 ميلادي بر مي گردد. اين دانشگاه بيش از 14000 نفر دانشجو داشته و هرساله 4100 نفر از اين دانشگاه در رده هاي كارشناسي ، كارشناسي ارشد و دكتري فارغ التحصيل مي شوند. موضوع پايان نامه بررسي تاثير پيش نيازهاي استقرار سيستم كارت امتيازي متوازن(BSC) بر روي عملكرد سازماني بوده كه بر روي 210 شركت توليدي ايراني انجام و از نتايج آن براي كشف رابطه علت و معلولي بين متغيرهاي مستقل و متغير وابسته استفاده گرديده و مورد تجزيه و تحليل قرار گرفته است. از قرار قبلا تحقيقي در اين خصوص توسط محققين دانشكده مديريت دانشگاه رادبود كشور هلند انجام گرديده و پيش نيازهاي استقرار BSC شناسايي گرديده بود ليكن در تحقيق دكتر مظلومي تاثير عوامل مذكور بر عملكرد سازماني بررسي گرديده است. راهنمايي اين رساله را پروفسور Serge Evraert رييس دانشكده مديريت دانشگاه بوردو بر عهده داشتند. كارت امتيازي متوازن براي اولين بار در سال 1992 توسط ديويد نورتون و روبرت كاپلان اساتيد دانشگاه هاروارد معرفي و به سرعت در اكثر شركتهاي اروپايي ،امريكايي و آسيايي مورد استفاده قرار گرفت. اين ابزار در ابتدا بعنوان يك سيستم ارزيابي عملكرد معرفي گرديد ليكن امروزه از اين ابزار بعنوان سيستم مديريت استراتژيك در شركتهاي معروف دنيا از جمله بيش از نيمي از پانصد شركت برتر آمريكايي (500 furtune) شركتهايي از قبيل دايملر كرايسلر، بي ام و، والت ديزني، گروه هتلهاي هيلتون، دانشگاه اوهايو، آي بي ام و هزاران شركت ديگر استفاده مي گردد. كارت امتيازي متوازن (BSC) داراي چهار منظر 1- مالي،2- مشتري،3- فرايندهاي داخلي و 4-يادگيري و رشد مي باشد. گفتني است دوره دانشگاهي ياد شده چهارمين دوره دانشگاهي دكتر مظلومي به شمار مي رود. وي پيش از اين دوره هاي كارشناسي ارشد مديريت اجرايي سازمان مديريت صنعتي، كارشناسي ارشد روش تحقيق در مديريت دانشگاه بوردو و كارشناسي مديريت بيمه دانشگاه علوم اقتصادي ايران را سپري كرده بود.

چطوربرنامه ریزی مالی کنیم؟

چطور برای زندگی مشترک مان برنامه ریزی مالی کنیم؟

همیشه پیش گیری بهترین راه است. راه پیش گیری هم می تواند همان باشد که اول بحث گفتیم. یعنی این که دقت کنید و ببینید آدمی که قرار است با او زندگی کنید در باره پول چطور فکر می کند.

 

مهم ترین منبع استرس
در حال حاضر، مدیریت مسائل مالی یکی از شایع ترین منابع استرس زا برای زوج هاست. اصلا هم عجیب نیست که این مسائل بتوانند این همه استرس را در زندگی یک زوج، مخصوصا زوج جوان، ایجاد کنند، اگر کمی دقیق به زندگی فکر کنید، پذیرفتن این واقعیت برایتان بسیار ساده است؛ این واقعیت که ۸۰ درصد از ساعت های بیماری ما در زندگی و ۸۰ درصد از فکرمان در این ساعت ها صرف پول می شود و این که چطور پول در بیاوریم، چطور خرج کنیم، و چطور پس اندازش کنیم. بنابراین اصلا دور از ذهن نیست چنین مسئله ای که بیشترین وقت بیداری را به خودش اختصاص می دهد و مهم ترین منبع استرس و البته یکی از مهم ترین عوامل اختلاف در خانواده هاست بحث های بی پایان و اختلافاتی که به وجود می آیند ممکن است ساده به نظر برسند، اما در مدت کوتاهی می توانند به مسائل حل نشدنی تبدیل شوند و بنیان خانواده را با خطرات جدی مواجه کنند.

انواع دعواهای پولی

پول داشتن یا نداشتن مسئله ای نیست که نشود آن را درک کرد یا پذیرفت. دعواهایی که ریشه در پول دارند عمدتاً به خاطر داشتن یا نداشتن پول نیست این دعواها معمولا پیچیده تر از این حرف ها هستند. یکی از مهم ترین دعواهای زوج ها بر سر پول مدیریت مالی خانواده است. این که قدرت تصمیم گیری و برنامه ریزی برای مسائل مالی و کی خرج کردن و کجا خرج کردن به عهده چه کسی باشد. کار که به این جا می رسد، مناقشات هم شروع می شود دعواهایی مثل این که هر کس قدرت مالی بیشتری دارد باید حق تصمیم گیری هم داشته باشد. با این که هر کس فکر اقتصادی بهتری دارد باید تصمیم گیرنده باشد و مسائلی از این دست مسئله هم این است که این دعواها همان وقتی رخ می دهند که زوج ها برای انتخاب کسی که قدرت مالی بیشتری دارد یا مغز اقتصادی اش بهتر کار می کند توافق ندارند.

یکی دیگر از دعواها هم معمولاً بحث بر سر اولویت خرج کردن است مخصوصاً وقتی که علایق یک زوج برای نوع خرج کردن پول شان شبیه هم نباشد. البته اصلا غیر طبیعی نیست که موضوعات مورد علاقه ی مردان و زنان برای پول خرج کردن با هم متفاوت باشد اما به هر حال می توان راه میانه ای پیدا کرد که علاقه های متفاوت باعث دعوا و دردسر نشود.

غیر از مدیریت کردن و خرج کردن، پس انداز کردن هم می تواند باعث دعوا شود. اگر بحث پس انداز « داشته باشیم» یا « نداشته باشیم » حل شود، تازه زوج ها به این می رسند که کجا و چطور پس انداز کنند/ نوع، مدت و مقدار سرمایه گذاری از آن موضوعات مناقشه انگیزی است که گاهی به جای دادن نتیجه ی خوب، پیامدهای منفی به بار می آورد.
وقتی هر کدام از زوج ها فکر می کنند طرف مقابل در حال ارتکاب بزرگ ترین اشتباه است و خودشان بهتر می دانند که باید پول شان را که احتمالا همه سرمایه شان است، کجا پس انداز کنند که جواب بهتری بگیرند.

عده ای از آدم ها هم اعتقاد دارند پول، برای خرج کردن است. این عده احتمالا از نوادگان کسانی هستند که ضرب المثل « پول چرک کف دست است » را سر زبان ها انداختند. واضح است که آدم هایی با این اعتقاد، توجه چندانی به پس انداز کردن ندارند و اگر در برابر کسانی قرار بگیرند  که پول برایشان مایه آرامش است، با مشکلات بزرگ مواجه می شوند

چطور به پول نگاه می کنید؟

ریشه  همه مشکلاتی که در خانواده ها بر سر پول به وجود می آید در نگاه تفاوت آدم ها به پول است. واقعیت  این است که هر کسی با یک چشم به پول نگاه می کند. پول در نگاه و البته رفتار آدم ها، گاهی چرک کف دست است و زمانی دیگر ضامن خوشبختی. نگاه های متفاوتی که اگر هر کدام شان مربوط به یک زوج باشد می تواند باعث به وجود آمدن اختلاف های بی پایان شود. پس لازم است هر کسی با خودش روراست باشد و بداند که چطور به پول نگاه می کند و بر اساس آن شریک زندگی اش را انتخاب کند.
اگر هم قبل از رسیدن به این دانش شریک زندگی اش را انتخاب کرده بود، لااقل می تواند نگاه خودش و با طرف مقابل را تعدیل کند، شناختی که در هر صورت باعث کمک می شود.

اما این که چند نوع نگاه به پول وجود دارد، مسئله پیچیده ای نیست با یک نگاه ساده به اطراف تان می توانید انواع نگاه ها را به پول ببینید.
بعضی از آدم ها به پول به چشم عاملی برای حفظ برتری و قدرت نگاه می کنند. کسانی که احساس می کنند پول داشتن می تواند آن ها را نسبت به اطرافیان شان برتر و بالاتر جلوه دهد.

این دسته از آدم ها مطمئنا می خواهند به شکلی زندگی کنند که پولدار بودن یا در نگاه خودشان برتر بودنشان معلوم باشد، تجملی که نشانه پول داشتن است و به آن ها احساس قدرت می دهد.
عده ای دیگر به پول به چشم عاملی برای آرامش نگاه می کنند. این آدم ها از داشتن پولی که می تواند در هر زمان به کمک شان بیاید احساس آرامش می کنند و طبیعی است که به شدت در خرج کردن پول محافظه کارند و برای پس اندازش حسابی تلاش می کنند.

عده ای از آدم ها هم اعتقاد دارند پول برای خرج کردن است این عده احتمالا از نوادگان کسانی هستند که ضرب المثل «پول چرک کف دست است» را سر زبان ها انداختند واضح است که آدم هایی با این اعتقاد، توجه چندانی به پس انداز کردن ندارند و اگر در برابر کسانی قرار بگیرند  که پول برایشان مایه آرامش است، با مشکلات بزرگ مواجه می شوند.

یک دسته دیگر از آدم ها هستند که احساس می کنند وقتی پول دارند می توانند زندگی را خودشان کنترل کنند، آدم هایی که به پول به عنوان ابزاری برای مستقل بودن نگاه می کنند کسانی که فکر می کنند باید حتما یک منبع مستقل مالی داشته باشند، و گرنه نمی توانند زندگی شان را خوب و آن طور که دلشان می خواهد، کنترل کنند به همین دلیل همیشه به فکر داشتن پس انداز مستقل و درآمد پنهانی هستند که می تواند باعث کدورت و بروز اختلاف در زندگی باشد.

از پول نترسید

همیشه پیش گیری بهترین راه است. راه پیش گیری هم می تواند همان باشد که اول بحث گفتیم. یعنی این که دقت کنید و ببینید آدمی که قرار است با او زندگی کنید در باره پول چطور فکر می کند. اصلا هم نباید فکر کنید که این مسئله پیش پا افتاده است یا شما حساسیتی در این زمینه ندارید وارد زندگی که بشوید، همه مسائل پررنگ می شوند و حساسیت های شما هم تازه خودشان را نشان می دهند. بنابراین، می توان از همان اول کار با سوال های صریحی مثل « نوع نگاه شما به پول » و « نظرتان در باره پس انداز » تکلیف تان را مشخص کنید. اما اگر کار از این حرف ها گذشته  بود و درگیر زندگی بودید، می توانید یک سری راهکار مناسب برای فرار از مشکلات مالی در زندگی تان اجرا کنید، راه هایی که خیلی ساده، انجام پذیر و البته با نتیجه ی خوب هستند.

توافق  کنید

اولین کار این است که در باره ی دید گاه های متفاوت تان به توافق برسید. اگر هم نظر بودید که چه بهتر، اما اگر نبودید، باید با بحث منطقی در نهایت به نتیجه ای برسید که هر دو طرف را راضی کند.

در ماه اهداف مالی خانواده را مشخص کنید

یعنی باید بدانید تا آخر ماه قرار است چقدر خرج و چقدر پس انداز کنید بعد از چند وقت و بعد از رسیدن به یک نقطه ثابت، می توانید برای ۶ ماه و در نهایت یک سال آینده برنامه ریزی کنید.

الگوی پس انداز داشته باشید

ممکن است این پس اندازه خیلی ناچیز باشد، اما باید وجود داشته باشد معمولاً ۲۰ تا ۳۰ درصد از درآمد ثابت خانواده می تواند پس انداز شود، مبلغی که بعد از حذف خرج های ثابت از در آمد باید به کنار گذاشتن آن برای روز مبادا فکر کرد.

برای بدهکاری هایشان برنامه ریزی کنید

این بدهکاری می توان وام قرض، قسط و خیلی چیزهای دیگر باشد، مسئله ای که یکی از شایع ترین دلایل مشکلات مالی بین زوج هاست. بنابراین، بدهکاری ها را دست کم نگیرید و برای پس دادن شان برنامه داشته باشید.

۸ قانون برای سرمایه گذاری موفق

برای سرمایه گذاری موفق ۸ قانون زیر را آویزه گوش تان کنید

سرمایه گذاری خوب و مطمئن هم مثل هر کار و پیشه دیگری نیازمند دانستن اصول و برنامه ریزی است و کسی می تواند ادعای انجام سرمایه گذاری موفق داشته باشد که از اصول آن پیروی کند.

آنچه در این گزارش پیش روی شماست، اصولی کلی و بسیار مهم است که رعایت آنها راه را برای سرمایه گذاری خوب و مطمئن باز می کند:

 

 

 

۱ – تلاش نکنید آینده را حدس بزنید

یادگیری پذیرش آنچه در آینده اتفاق می افتد، بسیار مهمتر از تلاش برای حدس زدن و پیش بینی آینده ای است که هنوز نیامده است.

 

۲ – اهمیت پس انداز از سرمایه گذاری بیشتر است

خیلی ها هستند که دائم استرس این را دارند که آیا سرمایه گذاریِ درستی انجام داده اند یانه، این در حالی است که افراد دور اندیش بیشتر به این فکر می کنند که چگونه پس انداز کنند تا در روزهای نیاز از آن استفاده کنند.

 

۳ - اخبار مهم را پی بگیرید

نمی شود بخواهید جایی سرمایه گذاری کنید و خبر از چند و چون ماجرا و وضعیت بازار و مسائلی از این دست نداشته باشید. بخش های خبری گوناگون، روزنامه ها و از همه راحتتر سایت های اینترنتی همگی امکاناتی هستند که شما برای سرمایه گذاری بهتر باید از آنها استفاده کنید.

۴ - تیز هوشی ذاتی از زبل بودن سر کلاس مهمتر است

از بین دو سرمایه گذار که یکی صرفا با آموزش های کلاس و کتاب و درس پیش می رود و دیگری تلاش می کند به حس و درک و استعداد و پشتکار خود تکیه کند، اصولا دومی موفقتر است.

 

۵ – پیش از سرمایه گذاری با دیگران درباره اش صحبت کنید

مشورت، عنصر و المان مهم در هر کاری است که متاسفانه از سوی خیلی ها نادیده گرفته می شود. استفاده از تجربه دیگران رایگان است، آن را از دست ندهید.

 

۶ – بسیاری از مشکلات مالی نتیجه شک و تردید هستند

لطفا اگر تصمیم به سرمایه گذاری می گرید، اول از آن مطمئن شوید و بعد قدم در مسیر آن بگذارید. تردید، عنصر ویرانگری است که تنها می تواند سرمایه گذاری شما را خراب و آنچه دارید را از شما بگیرد.

۷ – گذشته ها گذشته، فراموششان کنید

آنچه در گذشته اتفاق افتاده، مربوط به همان زمان است و اگر کسی در گذشته سرمایه گذاری ناموفقی را انجام داده، دلیلی ندارد که سرنوشت شما هم مثل او شود.

 

۸ – سرمایه گذاری بی نقص وجود خارجی ندارد

فکر اینکه سرمایه گذاری را انجام دهید که هیچ مشکلی در مسیر آن پیش نیاید و از هر لحاظ کامل و بی نقص باشد، تنها وقت تلف کردن است. به جای این رویاپردازی ها تلاش کنید که بیاموزید، چالش ها را چگونه از سر راه بردارید.

۷ اشتباه مالی جبران ناپذیر

دنیای اقتصاد: چه کسی تا به حال به صورت ناخود آگاه مرتکباشتباه مالینشده است؟ بیایید به اشتباهاتمان اعتراف کنیم، همه ما کارهای احمقانه‌ای انجام می‌دهیم که باید به خاطر آنها هزینه زیادی بپردازیم.

بر اساس تحقیقی که توسط اتحادیه مصرف‌کنندگان آمریکا و شرکت پریمریکا انجام شده، دو سوم آمریکایی‌ها عنوان کرده‌اند که حداقل یک اشتباه بسیار نادرست مالی انجام داده‌اند و تقریبا نیمی(۴۷ درصد) ازکسانی که مورد سوال قرارگرفته بودند، پذیرفتند که حتی خطاهایی بیشتر از یک اشتباه مالی مرتکب شده‌اند. کمترین هزینه این اشتباهات مالی ۵۰۰۰ دلار، ولی هزینه میانگین آن ۲۳۰۰۰ دلار بوده است.

ارتکاب اشتباهات کوچک اصلا غیرعادی نیست، ولی گزارش‌ها نشان داده که بیشتر کسانی که مورد تحقیق قرار گرفته‌اند، باور داشته‌اند که توانایی آنها در تصمیم‌گیری مالی «خوب» یا «بسیار خوب» است. این در حالی است که آنها اشتباهات پرهزینه مالی در گذشته داشته‌اند.

استفن بروبک، مدیرعامل سی اف‌ای (CFA) در این باره اظهار می‌کند: «با در نظر داشتن اشتباهات مالی گذشته آنها و پیچیدگی بنگاه‌های مالی بازار، ما از نتایج این تحقیق شگفت‌زده شدیم،از اینکه چگونه تعداد زیادی از آمریکایی‌ها از طبقه متوسط جامعه توانایی خودشان را برای تصمیمات گوناگون مالی در رده بسیار بالا درجه‌بندی می‌کنند».

اگر همه ما باهوش و با اعتماد به نفس در امور مالی هستیم، پس دلیل اینکه هزاران دلار برای جبران تصمیمات اشتباهمان هزینه می‌کنیم، چیست؟ در ادامه اشتباهاتی که من به طور مکرر در زمانی که مشاور سرمایه‌گذاری بودم و به آنها برخورد کردم را شرح می‌دهم که می‌تواند در تصمیم‌گیری‌های مالی مفید باشد.

۱)عدم پس‌انداز یک مقدار مناسب سرمایه ضروری. پس‌اندازکردن بخشی از هزینه‌های زندگی به مدت۶ تا ۱۲ ماه این امکان را به شما خواهد داد تا بسیاری از بحران‌های مالی خود را پشت سر بگذارید بدون اینکه از پس‌اندازی که برای دوران بازنشستگی ذخیره کردید، خرج کنید.

۲) ایجاد یک برنامه مالی بسیار خوشبینانه. از اواسط دهه ۹۰ میلادی تا زمان بحران اقتصادی کنونی، بسیاری از برنامه‌های مالی براین اساس که سود سرمایه‌گذاری‌های سالانه به طور میانگین ۱۰درصد خواهد بود تدوین شدند. کسانی که باورهای محافظه‌کارانه تری داشتند با خطرات کمتری در سال‌های رکود اقتصادی مواجه شدند.

۳) پرداخت بیش از حد حق‌الزحمه. چرا سرمایه‌گذاران به‌طور مداوم با سرمایه‌گذاری‌هایی که نیاز به پرداخت هزینه زیادی دارند، به خود ضرر وارد می‌کنند؟ آن دسته از سرمایه‌گذارانی که در صندوق‌های سرمایه‌گذاری بدون کمیسیون، سرمایه‌گذاری می‌کنند، سالانه ۱درصد تا ۲ درصد سود بیشتری نسبت به سرمایه‌گذارانی که در دارایی‌های مدیریت شده که شامل هزینه فروش می‌شود سرمایه‌گذاری می‌کنند، به خود نفع می‌رسانند.

۴) اجازه دهید احساسات شما در مدیریت تصمیمات مالی حاکمیت داشته باشد. دو گونه احساسات هستند که به زندگی مالی ما شدیدا جهت می‌دهند: ترس و طمع. در راس امور بازار، طمع باعث می‌شود تا ما ریسک‌های بزرگ تری بپذیریم. برعکس زمانی که کسری بودجه داریم، ترس بر ما غلبه می‌کند و ما را وادار می‌کند هر آنچه داریم بفروشیم. برای پیشگیری از این موج‌های احساسی، می‌توان به جای سرمایه‌گذاری در یک زمینه مشخص، سهام مختلفی را خریداری کرد، زیرا این رویکرد موجب خواهد شد ریسک سرمایه‌گذاری شما در دسته‌های مختلف سرمایه‌گذاری مانند بورس، قراردادهای مالی، پول نقد و کالا تقسیم شود.

۵) نداشتن بیمه مناسب یا خرید بیش از حد بیمه. بیمه بخش ضروری یک برنامه مالی است. با این وجود، در اغلب موارد مردم در این موضوع افراطی عمل کرده و از حالت نداشتن پشتوانه بیمه‌ای کافی یا عکس آن با دراختیار گرفتن پشتوانه بیش از حد، تغییر موضع می‌دهند. یک راه خوب برای تعیین مقدار بیمه سرمایه مورد نیاز شما، مشورت با متخصصان در این زمینه است.

۶) داشتن تصور غیرواقعی در مورد ریسک. اگر قرار است سرمایه‌گذاری با ریسک بالا انجام دهید، مانند خرید مقدار زیادی از یک سهام مشخص یا سرمایه‌گذاری در یک شرکت کوچک، تنها مقدار پولی که تمایل دارید از دست دهید را به آن اختصاص دهید، این همان مقداری است که در درازمدت، زندگی مالی شما را تحت تاثیر قرار نمی‌دهد.

در مقابل برخی از سرمایه‌گذاران تنها در شرکت‌هایی که تصور می‌کنند عملکردی مشابه اپل خواهند داشت سرمایه‌گذاری می‌کنند، ولی ممکن است که آن شرکت به چنین سودی نرسد. بنابراین بهتر است سرمایه‌گذاری خود را تک رقمی کنید و مواجهه خود را با ریسک‌های احتمالی به طور منطقی مدیریت کنید.

۷) عدم کمک گرفتن از دیگران. تعداد زیادی از افراد توانایی مدیریت مالی زندگی خودشان را دارند، ولی در نمونه‌های متعددی استخدام یک فرد حرفه‌ای، منطقی به نظر می‌رسد. اطمینان حاصل کنید برای چه خدماتی پول پرداخت می‌کنید و چگونه مشاور شما این هزینه را برایتان جبران می‌کند. برای مثال، اگر مشاور شما کارمزد فروش می‌گیرد، باعث می‌شود به فروختن کالا یا هر چیزی به‌طور مداوم تشویق شود، بدون توجه به اینکه شما از آنچه خریداری می‌کنید رضایت کامل دارید یا نه.

بهتر است مشاور حقوق بگیری که مورد اعتماد واقعی شما است استخدام کنید، چون چنین مشاوری در بهترین زمینه‌های مورد توجه شما و به نفع شما فعالیت می‌کند.

 

زيرساختهابراي تاسيس بيمه هاي تخصصي فراهم نيست

آیین- یونس مظلومی مدیرعامل بیمه رازی تاسیس شرکت های تخصصی بیمه را ناموفق می داند. وی معتقد است در حال حاضر زیر ساختهای اقتصادی، اجتماعی و فرهنگی در کشور برای ایجاد بیمه های تخصصی فراهم نیست.

و به همین دلیل این شرکت ها مدتی پس از تاسیس، تقاضای تبدیل شدن به بیمه های عمومی را خواهند نمود. مدیرعامل بیمه رازی می گوید: تجربه تاسیس بیمه های تخصصی در ایران به 15 سال قبل در مورد شرکت بیمه دانا اتفاق افتاد و تمام موفقیتهای این شرکت بعد از تبدیل آن از شرکت بیمه تخصصی اشخاص به شرکت بیمه عمومی محقق شد. این کارشناس ارشد صنعت بیمه عنوان می کند: بیمه های تخصصی در کشورهای توسعه یافته وجود دارند و فعالیت می کنند لیکن باید در نظر گرفت که در این کشورها فعالیت بیمه گران به سهولت انجام می شود و قوانین در جهت حمایت از بیمه گران است چرا که حمایت واقعی از بیمه گذار از حمایت بیمه گران شروع می شود و از سوی دیگر سایر بخش های اقتصادی و اجتماعی هم به همان اندازه در این کشورهاتوسعه یافته می باشند.

طی ارزیابی نظر برخی از کارشناسان صنعت بیمه درخصوص تاسیس شرکت های تخصصی، پرسش اصلی آیین این است که  صنعت بیمه در کشور ما تا چه وقت می خواهد به صورت آزمون و خطا عمل کند و راه های رفته شده و اشتباه گذشته را بارها و بارها به مرحله اجرا بگذارد؟ آیا هنوز وقت آن نرسیده که از تجربیات گذشته برای بهبود عملکرد امروزه خود درس بگیریم؟

اندکی تأمل بر موضوع بیمه عمر

چند درصد از درآمد خانوارها صرف خريد بيمه مي شود اگر نرخ تورم صفر باشد، باز هم ارزش پول در گذر زمان کاهش پيدا مي کند چرا که زمان در ارزش پول تاثير گذار است!یکی از موانع توسعه بيمه هاي عمر و زندگي، تورم است !راستی چند درصد از درآمد خانوارها صرف خريد بيمه مي شود. حق بيمه هاي بيمه هاي زندگي در ايران 7.9 درصد است اما حق بيمه هاي بيمه زندگي در جهان 58 درصد است و اين امر نشاندهنده فاصله زياد ما در بخش بيمه هاي زندگي با ميانگين جهاني است. البته باید توجه داشت:شبکه فروش بيمه هاي زندگي بايد واقعيتها را بازگو کند و مزاياي بيمه عمر را بيان کند تا رغبت لازم براي خريد آن ايجاد شود.دیگر موانع فروش بیمه عمر در ادامه تورم، پايين بودن درآمدهاي خانوار، وجود ساختار نامناسب بازار سرمايه، کاهش ميزان پس انداز خانوارها، فقدان برنامه ريزي، پايين بودن سود مشارکت در منافع بيمه هاي زندگي نسبت به سود بانکي را از دلايل عدم توسعه بيمه هاي زندگي عنوان کرد.                                         

شاید بعضیها عنوان کنن که مردم در شرايط فعلي به جاي خريد بيمه عمر براي سرمايه گذاري، ارز و طلا خريداري مي کنند،در جواب میگ.ئیم که  : ارز و طلا در مقابل اتفاقات و ريسک هاي مختلفي که وجود دارد، به ما تامين خاطر نمي دهد، آنها را پوشش دهي نمي کند و به کمک زيان ده نمي آيدو همچنین   به سرمايه بيمه عمر ماليات بر ارث تعلق نمي گيرد اما در اجراي اين امر کار دشواري است و بايد ساز و کار آن تعريف شود تا اين بند بيمه هاي زندگي نيز تقويت گردد تا فعاليت بيمه عمر نيز گسترده تر شود.                                                                                                            

از طرفی طراحي محصولات نوين و منطبق بر نيازها را در فروش بيمه هاي عمرنیز موثرموث در بازاریابی بیمه عمر است.                                                                                                                                                     

یکی از ویژگی های بیمه عمر اینه که   يک فرد مي تواند از چند شرکت بيمه عمر خريداري کند، به تامين خطرات ناشي از فوت در بيمه عمر پرداخت تا بدینوسیله: تامين رفاه اعضاي خانواده، تامين اقساط وام مسکن، هزينه تحصلات عاليه، تامين سرمايه براي مقاصد خاص از ديگر مزاياي بيمه عمر است.                                                                                

بين رشد اقتصادي و سرمايه هاي که از محل بيمه عمر جمع آوري مي شود، رابطه مستقيم وجود دارد، متاسفانه سرمايه هايي که از محل بيمه عمر جمع آوري شده، آنقدر نيست که روي رشد اقتصاد تاثير معناداري بگذارد.                            

با توجه به اینکه کمبود سرمايه يکي از مشکلات بنگاه هاي اقتصادي در کشورهاي در حال توسعه است و از طرفی بیمه عمر یک قرارداد دراز مدت في مابين بيمه گذار و بيمه گر است و در صورتيکه این سرمایه ها به سمت سرمايه گذاري هدايت شود، کمک شاياني به اقتصاد کشور مي کند.