- بسياری از شركت‌های ارائه دهنده بيمه «عمر» در سطح جهان آن را به عنوان بخش مهمی از برنامه‌ريزی مالی مردم مطرح مي‌كنند، ولی آيا اينكه انسان بالاخره روزی مي‌ميرد مي‌تواند دليل موجهي برای تهيه این نوع بیمه نامه باشد؟ لزوما نه. اگر شما پانزده ساله يا كوچك‌تر هستيد، در آمدی هم نداريد یا وابستگاني كه آنها را تامين كنيد در حال حاضر نيازی به بیمه عمر ندارید.


اما اگر شغل ثابتی داريد و درآمدی، همسر و فرزندانی، پس شما نان آور خانواده هستيد و اگر اتفاقی غير منتظره برايتان بيفتد به طور حتم آنها با مشكل مواجه خواهند شد. در اين صورت «بيمه عمر» برای شما از نان شب واجب‌تر است و نداشتن آن نوعی بی‌فکری در طول مسیر زندگی است. به خصوص اگر هم اکنون نزدیکان ناتوانی از نظر جسمی یا ذهنی دارید این کار می‌تواند اولویت اول شما باشد.
فلسفه وجودی بيمه عمر براساس تامين سرمايه‌اي مشخص برای بازماندگان بیمه شده در صورت فوت و استفاده از بسیاری از مزایای دیگر در زمان حیات وی طراحی شده است؛ زیرا ممكن است زندگی به طور طبيعی ادامه پيدا نكند و مجال آن را نیابیم آن طور كه دلمان مي‌خواهد آینده پولی خود را طراحی و به انجام رسانيم. بنابراين اگر در زمانی كه اوضاع مالی خوبی نداريم عزيزانمان را ترك كنيم ادامه زندگی برايشان سخت خواهد شد. لذا بسیاری از افراد آینده‌نگر در سراسر جهان به دلايل گوناگون و در مقاطع مختلف زندگی خود یکی از انواع بيمه عمر را تهيه مي‌كنند. شما هم دليل خود را برای این کار پيدا كنيد.
١- برای شما كه به تازگي تشكيل زندگی داده ايد بهترين فرصت ممکن است؛ زيرا جوان هستيد ‌و تندرست و اين يك فاکتور مهم برای شماست که حق بيمه كمتری بپردازيد و سود بيشتری ذخيره كنيد. اين بيمه‌نامه بسيار انعطاف‌پذير است و در آینده مي‌توانید فرزندانتان را نيز ذی نفع خود قرار دهید.
٢-اگر شما از ابتدای شروع زندگی مشترك اين كار را انجام نداده ايد حتما علاوه بر همسر اكنون فرزندانی نيز دارید. امیدواریم دير نشده باشد پیش از اينكه سن شما افزايش پيدا كند و ریسک سلامتی‌تان بالا رود. تا سن شصت سالگی تهیه این بیمه نامه شدنی است.
٣-اگر هنوز ازدواج نكرده‌ايد، ولی درآمدی داريد شما هم از تهيه بيمه «عمرو سرمایه‌گذاری» سود خواهید برد اولويت شما در بخش پس‌اندازی آن نهفته است و تا زمانی كه تشکیل زندگی دهید پول خوبی ذخيره خواهید كرد. بعد هم مي‌توانيد عزیزان خود را استفاده‌کنندگان بیمه‌نامه قرار دهيد.
٤-والدين خوب، پدربزرگ و مادر بزرگ گرامی، شما هم می‌توانید به مناسبت‌های مختلف مثل روز تولد، زمان فارغ‌التحصيلی و ازدواج فرزندان و نوه‌هاي عزيز خود يك بيمه نامه «عمر و سرمايه‌گذاری» به آنها هديه بدهيد. اين بسيار بهتر از انواع اسباب بازی‌ها و وسايل ديگر دوام مي‌آورد؛ ضمن اينكه شما با این عمل آنها را تشويق مي‌کنید تا همین كار را برای عزیزان خود انجام دهند.
٥-اگر شما شريك تجاری داريد كه ممكن است بازماندگانتان نقدينگی لازم براي ادامه شراكت را نداشته باشند خريدن سرمايه‌اي قابل‌توجه و آن هم بدون مالیات بر ارث و حصر وراثت از طریق بیمه عمر مي‌تواند كمك بزرگی به عزیزانتان باشد.
٦- شاید هم شما پس انداز و سرمايه‌گذاری‌های لازم را در طول زندگی انجام داده ايد و خيالتان از بابت آینده خود، همسر و فرزندانتان راحت است. ما به شما تبریک می‌گوییم، با این حال شما هم مي‌توانيد حقوقی قابل توجه را مستقيما برای خود در نظر بگيريد. شما که از پول بيشتر بدتان نمی‌آید؟ یا به شكرانه اين نعمت كه فردی آینده‌نگر بوده و دستتان به دهانتان مي‌رسد بخواهید درصدی از درآمد سالانه خود را با رضايت كامل از این طریق چه در زمان حيات یا بعد از آن به سازمان‌های خیریه یا هر کسی که دوست دارید ببخشید.
نتیجه اینکه بيمه عمر و سرمايه‌گذاری به معنی شراکت در جامعه، حفظ كرامت انسانی در روزهای مبادا و پس انداز برای آينده شما و عزیزانتان به شمار مي‌رود. اين کار بخش مهمي از سياست‌گذاری مالی زندگي شماست و بدون آن محافظت از كسانی كه دوستشان داريد در اوضاع پر نشيب و فراز اقتصاد امروز كافی به نظر نمی‌رسد.